Comprar una casa siendo autónomo en 2025: lo que los bancos no te cuentan
¿Eres autónomo y estás pensando en comprar casa en 2025? No estás solo. Cada vez más profesionales por cuenta propia se plantean dar el paso hacia la propiedad, pero se encuentran con obstáculos que no suelen aparecer en los folletos bancarios: papeleo extra, requisitos más estrictos y condiciones menos favorables.
En este artículo te contamos todo lo que los bancos no suelen explicarte sobre las hipotecas para autónomos: qué documentación necesitas, qué errores evitar y qué trucos usan los que sí lo han conseguido. Si eres freelance, emprendedor o trabajas por tu cuenta, sigue leyendo: comprar casa es posible, pero hay que jugar bien tus cartas.
1. ¿Pueden concederte una hipoteca como autónomo en 2025?
La buena noticia: sí puedes conseguir una hipoteca para comprar casa, pero tanto la burocracia como los requisitos son mayores que para asalariados. Las entidades evalúan tu perfil con mayor detalle por la percepción de mayor riesgo en ingresos variables.
Durante 2025, aunque el BCE bajó los tipos de interés al 2,5 %, se espera que en el segundo trimestre los criterios se endurezcan, incluso en España
2. Requisitos que los bancos examinan con lupa para comprar casa
Antigüedad y estabilidad laboral
- Se exige normalmente un mínimo de 2 a 3 años de alta como autónomo, mejor si puedes demostrar ingresos constantes.
Ingresos y solvencia demostrable
- No basta facturar: los bancos exigen que los ingresos sean regulares y estables, y revisan modelos de IRPF (130/131), IVA (303/390) y balance fiscal.
Historial crediticio limpio
- Imprescindible no tener impagos, evitar ASNEF y mostrar estabilidad financiera.
Ahorros imprescindibles
- Debes aportar al menos el 20–30 % del precio de la vivienda (20 % entrada + 10 % gastos), aunque algunos bancos aceptan financiar hasta el 90 % si tu perfil es sólido.
Nivel de endeudamiento
- Las cuotas hipotecarias no deberían superar el 30‑35 % de tus ingresos netos mensuales .
Documentación formal y exhaustiva
- DNI/NIE, modelo 036/037, vida laboral, extractos bancarios (6‑12 meses), certificado de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social.
3. Casos reales y precedentes
En comunidades digitales como Reddit, muchos autónomos comparten experiencias:
“El único banco que nos la concedió fue donde llevaba ya cuentas, porque conocían el flujo real de dinero… no es imposible, pero te darán peores condiciones en general”
“Una pareja consiguió casi 300 k € con Unicaja, pagando el 80 % del precio, con SL y buena facturación”
Estos relatos confirman que la solvencia conocida y la proyección económica son claves.
4. Consideraciones finales y recomendaciones
- Sí, se puede ser autónomo y acceder a una hipoteca en 2025, pero requiere preparación rigurosa y perfil sólido.
- Ahorro mínimo del 30 %, ingresos estables, buena documentación y perfil limpio: tu mejor carta ante los bancos.
- Compara ofertas y recuerda que pese a un entorno de euríbor bajo (~3 %), las entidades podrían endurecer el crédito.
- Ayudarse de un broker hipotecario o asesor especializado puede marcar la diferencia.
5. Conclusión
Comprar casa siendo autónomo es viable, pero exige más de ti: demostrar solvencia, estabilidad y previsión financiera. Evita errores comunes (ingresos opacos, falta de ahorro, morosidad) y aprovecha recursos como avales ICO (para menores de 35 años), plataformas como GoHipoteca o asesorías especializadas.
Prepárate bien, compara condiciones y elige la hipoteca que mejor se adapte a tu perfil: aún sin contrato fijo, con un expediente impecable, puedes acceder a comprar casa con condiciones competitivas.